¿Qué es fintech o tecnología financiera?

‘Finance and technology’. Estos son los términos que están tras la palabra ‘fintech’, un nombre con el que se denominan las actividades que conllevan el empleo de la tecnología y la innovación para la prestación de servicios y el diseño de productos financieros. ¿Quieres conocer mejor qué hay tras la conocida como ‘tecnología financiera’ y de qué forma está revolucionando el mundo de las finanzas y la economía? 

A prácticamente nadie sorprende ya la existencia de entidades financieras que funcionan única y exclusivamente a través de internet, con sofisticadas aplicaciones y prescindiendo de oficinas físicas. ¿Qué hay tras estos negocios que tanto representan la economía del siglo XXI? La respuesta está en la denominada tecnología financiera, comúnmente conocida como fintech, empresas que se dedican a la creación de productos y prestación de servicios financieros que apuestan por la innovación y las nuevas tecnologías como base para su configuración y funcionamiento. 

El ecosistema fintech cuenta a día de hoy con miles de compañías repartidas por todo el mundo y España es clave en este. De hecho un reciente informe –FinTech Global Vision de Finnovating– considera que es el tercer país europeo –sexto a nivel internacional– que cuenta con mayor número de firmas de este tipo activas.  

¿Qué es la tecnología financiera?

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha publicado un informe especial que aborda los diferentes aspectos que confluyen en las fintech. En primer lugar hay que tratar sobre qué es tecnología financiera, que versa sobre la aplicación de la innovación y las nuevas tecnologías en el campo de la economía y las finanzas. Concretamente es la fórmula que utilizan a día de hoy entidades financieras, tanto ya existentes como otras que han ido eclosionando y dando lugar al ecosistema fintech al que aludimos anteriormente.  

Las señas de identidad del mundo fintech son estas:

• Innovación en productos y servicios del sector de la economía y finanzas. 
• Mejora la experiencia de los usuarios. 
• Ventajas respecto al sistema anterior, como son la flexibilidad y la movilidad. 

Tipos de fintech

El campo de la tecnología financiera es amplio y dinámico. A día de hoy existen varios tipos de fintech en función de los productos y/o servicios que prestan las firmas que operan en el sector: 

1. Finanzas personales. Para gestionar la economía del consumidor, que puede autoadministrarse, conocer al momento el estado de sus cuentas, acceder a diferentes productos financieros que pudieran interesarle y comparar opciones existentes. 
2. Asesoramiento y gestión del patrimonio: plataformas que asesoran para gestionar capital del cliente, aplicaciones que ponen en contacto la oferta y la demanda, inversores y titulares de patrimonio, entre otros. 
3. Financiación alternativa: desde préstamos online para pymes y particulares que se gestionan al momento a fórmulas de financiación participativa –crowdfunding, crowd lending, crowd equity. 
4. Servicios de pago a través de internet, bien a través de dispositivos móviles o con otro tipo de sistemas electrónicos.
5. Identificación digital/virtual de usuarios. Hace referencia a las compañías que generan sistemas de autenticación a distancia de personas, con métodos como la identificación dactilar o la facial.
6. Big Data. El análisis de datos y la gestión de la información que se obtiene de esta es la principal actividad de numerosas fintech que están sacando máximo rendimiento a la presencia en internet y redes de empresas y usuarios. 
7. Criptoactivos. Otro de los tipos de fintech que más va a dar que hablar, haciendo referencia a la representación de activos en formato digital. Las criptomonedas son el mejor ejemplo de ello, utilizándose como medio de pago en ciertas transacciones y sobre la que, al menos de momento, se ciernen tantas luces como sombras. 

Ventajas de las fintech

La tecnología financiera ha llegado para quedarse. Son numerosas las ventajas que está generando tanto para particulares como para empresas. En relación a estas, hay una serie de beneficios que reporta utilizar fintech a nivel corporativo: 

• Automatización de procedimientos administrativos y financieros a través de internet. 
• Seguridad a la hora de gestionar finanzas de negocios. 
• Facilita el acceso a fuentes de financiación alternativas y a oportunidades de inversión especiales. 
• Optimización de plazos y de la gestión de sistemas, agilizando procesos e impulsando los negocios. 
• Reducción de gastos destinados a gestión financiera. Las fintech conllevan comisiones más bajas e incluso menos numerosas que la banca y los intermediarios financieros convencionales. 

Esto a nivel empresarial, como apuntamos. Para usuarios y particulares también se dan una serie de ventajas de las fintech a tener en cuenta: 

• Atención personalizada, con productos y servicios que se adecuan a las necesidades y posibilidades del consumidor. 
• Rapidez y comodidad en la gestión, a golpe de clic, sin moverte de casa y sin apenas requerir documentación extra a la que el operador tiene a nivel bancario. 
• Seguridad en las operaciones. Este es un gran punto a su favor y es importante darlo a conocer al gran público, pues las fintech tienen en el foco la ciberseguridad para garantizar la seguridad de las transacciones. 
• Comisiones más bajas. 
• Transparencia en las operaciones, con servicio de atención al cliente 24 horas para imprevistos y aclarar posibles contingencias.

Desventajas de las fintech

No es oro todo lo que reluce al tratar sobre lo que es tecnología financiera. Por eso es importante hacer referencia a algunas posibles desventajas de las fintech, que no deja de ser una innovación reciente que requiere de cierto tiempo de desarrollo para conocer en profundidad sus pros y contras. 

• Ausencia de oficinas físicas. El tener un establecimiento a pie de calle u oficina en ocasiones puede facilitar la resolución de problemas o dudas que surjan en relación a productos/servicios contratados.
• Seguridad en la red. Si bien estas empresas tecnológicas están invirtiendo especialmente en ciberseguridad, como se apuntaba anteriormente, siempre se pueden dar grietas en el bloqueo de agentes externos. El avance en esta materia será clave para que se mantenga su creciente desarrollo. 
• Desigualdad en la accesibilidad. Hay un segmento de la población que no se maneja con internet y las redes online, por lo que queda fuera de este tipo de servicios y productos.
• Déficit en la regulación de estos negocios. En estos momentos se está estudiando cómo legislar esta actividad, por lo que ello podría dar lugar a ciertas irregularidades, fraudes y problemas ante esa falta de regulación adecuada. 

Como se puede comprobar el mundo de las fintech es amplio y reviste cierta complejidad. Es una realidad que la tendencia en los mercados va en línea con la virtualización de productos y servicios y es por ello que la tecnología financiera y lo que ello conlleva es un aspecto clave para profesionales que desarrollen su carrera en el mundo de la economía y las finanzas. En EAE Barcelona apostamos por ofrecer información específica sobre ello en programas formativos tan completos como el Máster en Finanzas y el Máster en Dirección Financiera. Los interesados en cursar alguno de ellos encontrarán en el equipo docente de la escuela de negocios asesoramiento para optar por el título más conveniente.