¿Qué hace un Asesor Financiero?: Rol y responsabilidades

Gestionar el patrimonio y los fondos económicos de empresas y particulares para optimizar al máximo esos recursos es el cometido de un asesor financiero, una de las profesiones más demandadas en el mundo laboral. De hecho, el sector del asesoramiento contable y fiscal, y de la consultoría financiera, vive un gran momento. Paralelamente, se enfrenta a importantes cambios en el contexto económico internacional y a la irrupción de tecnologías como la Inteligencia Artificial, entre otros avances tecnológicos que deben tenerse en cuenta.

¿Qué es un consultor financiero y qué tipos hay?

Los consultores financieros son profesionales con un profundo dominio de las finanzas y la gestión empresarial. Su misión principal es asesorar a particulares y empresas para que gestionen y potencien sus recursos de manera óptima. Además de poseer un sólido conocimiento en economía, estos expertos se especializan en identificar soluciones personalizadas para cada cliente.

De hecho, según las exigencias de los clientes y las especializaciones de estos profesionales, existen diferentes tipos de consultores financieros, entre los que se destacan:

• Asesor financiero independiente: trabaja de forma autónoma, ofreciendo asesoramiento a clientes con grandes patrimonios. Su función es analizar oportunidades de inversión, diversificar activos y maximizar el rendimiento del capital, sin estar ligado a una entidad específica.
• Consultor financiero en entidades bancarias: se encarga de atender a los clientes de la entidad, proponiendo productos y soluciones de inversión adaptadas a sus necesidades. Su trabajo se basa en el contacto directo y en el conocimiento detallado de los servicios financieros que ofrece el banco.
• Especialista en consultoría para empresas: este profesional interviene en la toma de decisiones estratégicas, ayudando a las compañías a optimizar su gestión financiera, evaluar proyectos de inversión y mejorar la eficiencia en el uso de sus recursos.
• Consultor en asesoría fiscal y contable: combina conocimientos financieros con competencias en fiscalidad y contabilidad para ofrecer soluciones integrales que contribuyen a la estabilidad y crecimiento económico de sus clientes.

Cada uno de estos perfiles se adapta a distintos contextos y necesidades, permitiendo que tanto empresas como particulares reciban el asesoramiento que más se ajuste a sus objetivos financieros.

¿Cuál es la función del consultor financiero?

La función principal del consultor financiero es actuar como guía experto en la administración y optimización del patrimonio. Para ello, desempeña diversas tareas esenciales:

• Análisis integral del patrimonio: realiza un estudio detallado de los activos, pasivos, ingresos y gastos de sus clientes para identificar áreas de mejora y oportunidades de inversión.
• Diseño de estrategias personalizadas: basándose en el perfil y los objetivos económicos de cada cliente, el consultor financiero elabora planes de inversión y ahorro que buscan maximizar el rendimiento y minimizar riesgos.
• Optimización de recursos: su labor consiste en rentabilizar el capital disponible, asegurándose de que cada recurso se utilice de la manera más eficiente, ya sea a través de inversiones en mercados financieros, bienes inmuebles u otros instrumentos.
• Actualización constante: dada la naturaleza dinámica del entorno económico y tecnológico, el consultor se mantiene al día con las tendencias del mercado, regulaciones y nuevas herramientas, garantizando que sus recomendaciones sean siempre pertinentes y actuales.
• Soporte en la toma de decisiones: asiste tanto a particulares como a empresas en momentos clave, aportando análisis y perspectivas que facilitan decisiones informadas y estratégicas.

Con estas funciones, el consultor financiero se posiciona como un aliado indispensable para quienes desean gestionar su patrimonio de forma profesional y proactiva.

¿Qué estudiar para trabajar como consultor financiero?

A la hora de ejercer como asesor financiero, los profesionales han de contar con una formación base, como puede ser el grado en Administración y Dirección de Empresas (ADE). Luego es muy importante especializarse dentro de las finanzas y del mundo de la economía, cursando un máster en finanzas o un máster en dirección financiera. EAE Barcelona ofrece dos programas que brindan a quienes desean ejercer como asesores financieros una formación de alto nivel para desenvolverse con éxito en el mercado laboral.

Una vez el profesional se ha capacitado para ejercer como consultor financiero, existen diversas certificaciones y asociaciones que garantizan su labor frente a los clientes. De un lado está la Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera (EFPA) y, de otro, la Asociación Profesional Colegial de Asesores de Inversión, Financiación y Peritos Judiciales (AIF), dos de los gremios referentes en España. 

En cuanto a titulaciones, una de las más reconocidas en el sector financiero es la EFA (European Financial Advisor), especialmente útil para quienes desean trabajar como consultores financieros. Para obtenerla, es necesario superar un examen oficial, para el cual existen cursos preparatorios especializados. Además, se requiere acreditar experiencia profesional previa.

¿Cuánto cobra un asesor financiero? 

Las salidas profesionales en finanzas son diversas, ya que estos profesionales se perfilan como figuras clave para ayudar a empresas y personas a gestionar mejor su patrimonio y sus recursos económicos. Al efecto, se trata de un trabajo con una remuneración interesante, que lo convierte en un empleo a tener en cuenta para quienes se han formado en economía y empresas.

A la pregunta de cuánto cobra un asesor financiero, el monto es variable, ya que este profesional puede trabajar como freelance o hacer carrera dentro de una empresa y convertirse en Director Financiero. Según Talent, un portal especializado en empleo, en 2023 el salario medio de un asesor financiero era de 1.804 euros. Eso en el caso de perfiles medios. Si hacemos referencia a los perfiles senior, la remuneración que perciben estos consultores ronda los 3.000 euros mensuales. Suelen contar con variables y primas en función de los ingresos que perciban sus clientes fruto de su trabajo.

A la hora de establecer la retribución de un asesor financiero, entran en juego varios factores clave. Estos son los más relevantes:

1. Experiencia: a mayor tiempo trabajando y ejerciendo como tal, las cifras se hacen más abultadas. 
2. Formación: la cualificación es un punto a tener muy en cuenta, especialmente si eres joven y apenas te estás incorporando al mercado laboral. De ahí lo determinante de cursar masters específicos como los citados anteriormente si quieres desarrollar tu carrera como consultor financiero. 
3. Certificación y acreditaciones: es un aspecto fundamental. Validar tus conocimientos y experiencia mediante titulaciones como la EFA (European Financial Advisor) refuerza tu perfil profesional y genera mayor confianza en los clientes.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) reconoce esta certificación europea como válida para ejercer como asesor financiero. Contar con un título avalado refuerza la confianza del cliente en la formación y el profesionalismo del asesor financiero.